カードローンを選ぶとき、最も気になるのが「金利」ではないでしょうか。
金利は“お金を借りるためのコスト”にあたるため、同じ金額を借りても利率によって支払う利息が大きく変わります。
今回は、カードローンの金利の仕組みと、低金利で選ぶべき理由・注意点をわかりやすく解説します。
この記事の目次
カードローンの金利とは？
カードローンの「金利」とは、借入金に対してかかる利息の割合のことです。
たとえば、年利14.8％で10万円を1か月（30日間）借りた場合の利息は次の通りです。
100,000円 × 14.8％ × 30日 ÷ 365日 ≒ 1,216円
つまり、1か月で約1,200円が利息としてかかる計算になります。
このように、金利が低いほど支払う利息が少なくなり、負担を減らすことができます。
銀行カードローンが低金利な理由
同じカードローンでも、「銀行系」と「消費者金融系」では金利が大きく異なります。
| 種類 | 金利の目安 | 特徴 |
|---|---|---|
| 銀行カードローン | 年2〜15％前後 | 低金利・長期利用向け |
| 消費者金融カードローン | 年3〜18％前後 | 即日融資・短期利用向け |
銀行カードローンは、金融庁の監督下で運営されているため、金利設定が厳格です。
また、銀行グループ全体で信用リスクを分散できるため、安定した低金利を実現しています。
つまり、「安心して長く使えるローン」を探しているなら、銀行カードローンが有力な選択肢になります。
金利だけでなく「限度額」も重要
カードローンの金利は一律ではなく、借入限度額に応じて段階的に変動します。
これは「利用金額が多いほど信用が高い」と見なされ、低い金利が適用される仕組みです。
たとえば、鹿児島銀行カードローンSの場合：
| ご利用限度額 | 適用金利 |
|---|---|
| 50万円以下 | 年14.8％ |
| 100万円超～200万円以下 | 年9.9％ |
| 400万円超～500万円以下 | 年4.9％ |
| 800万円超 | 年2.3％ |
このように、限度額が上がるほど金利が下がるため、長期的に利用する場合は銀行カードローンが有利です。
低金利カードローンを選ぶ3つのメリット
1️⃣ 毎月の利息負担が少ない
同じ金額を借りても、金利が1％下がるだけで利息が大きく変わります。
たとえば50万円を1年間借りた場合、
- 金利15％ → 約75,000円の利息
- 金利10％ → 約50,000円の利息
その差は年間25,000円以上。
金利を意識するだけで、無理なく家計の負担を減らせます。
2️⃣ 長期間でも安心して利用できる
低金利の銀行カードローンは、長期間の利用でも利息が膨らみにくいのが特徴。
「冠婚葬祭費」「教育費」「医療費」など、まとまった資金が必要なときも安心して利用できます。
3️⃣ 返済計画が立てやすい
利息が少ない分、毎月の返済額のうち元本（実際に借りたお金）に充てられる割合が多くなるため、返済スピードが早まります。
結果的に、完済までの期間を短くできる可能性もあります。
低金利でも気をつけたい3つの注意点
「金利が低い＝審査がゆるい」ではない
金利が低いほど、返済能力のチェックは慎重になります。
安定した収入があるか、他社の借入が多くないかを確認しておきましょう。
キャンペーン金利は期間限定の場合も
一時的に低金利を掲げるキャンペーンもありますが、期間終了後は通常金利に戻るケースも。
長期利用を前提に、通常金利を確認しておきましょう。
返済遅延は信用情報に影響する
どんなに低金利でも、返済が遅れると延滞記録が残ります。
「返済忘れを防ぐ仕組み」がある銀行を選ぶと安心です。
安心で選ぶ「鹿児島銀行 カードローンS」
鹿児島銀行の「カードローンS」は、
- WEB完結だから、口座不要・来店不要！
- 様々な利用シーンで繰り返し自由に利用可能！
- 年2.3〜14.8％。限度額に応じた安心の金利設定！
- ライフスタイルに合わせて選べる返済方法！
といった特徴を持ち、全国5万人以上から選ばれている銀行系カードローン。
「低金利で長く安心して使いたい」
「必要な時だけ少し借りたい」
そんな方にぴったりのサービスといえるでしょう。
まとめ
カードローンを選ぶときは、「金利」だけでなく、
- 利用限度額
- 返済方法の柔軟性
- 銀行の信頼性
といった要素も合わせてチェックすることが大切です。
低金利で安心して利用したいなら、銀行系のカードローンがおすすめです。